雇員自選安排

強積金「雇員自選安排」于2012年11月1日實施。已加入強積金計劃的雇員可每年一次,選擇將供款帳戶內雇員部分的強制性供款及投資回報(強積金權益),轉移至自選的強積金受托人及計劃。雇員在管理自己的強積金投資方面,可享有更大的自主權。?

?雇員亦可把以往受雇或自雇時所得之強積金權益,轉移至自選的強積金受托人及計劃。自愿性供款的轉移安排則視乎所屬計劃的管限規則而定。

雖然「雇員自選安排」讓雇員有更大選擇權挑選強積金受托人及計劃,但雇員并非一定要行使轉移權。假若雇員滿意現有受托人和計劃,便毋須作出變動。此外,自雇人士一向可自由參加任何一個強積金受托人和計劃,并不會因「雇員自選安排」而改變。

雇主權責不變

「雇員自選安排」實施后,雇主為雇員所處理的強積金行政事宜維持不變。雇主將繼續為雇員向沿用的受托人和計劃供款,以及處理以下事宜:

  • 選擇及登記加入一個或以上強積金受托人及計劃,以供雇員選擇;
  • 為新入職雇員登記加入雇主沿用的強積金計劃;及
  • 評估或檢討所選之受托人及計劃的表現,并可按公司或雇員的需要,考慮轉換強積金受托人和計劃。

「雇員自選安排」不會影響雇主處理抵銷遣散費或長期服務金的行政安排。雇員不可轉移現職雇主供款所產生的強積金權益。

雇員應如何選擇強積金受托人?

如雇員打算將供款帳戶內雇員部分的強積金權益,轉移至自選的強積金受托人及計劃,便應按照以下「雇員自選安排」的轉移規定進行:

  • 每公歷年 (即每年1月1日至12月31日期間)只可轉移一次。成功轉移后,待下一個公歷年開始,便可隨時再次行使轉移權,而不用等十二個月;
  • 必須全數一筆過轉移;及
  • 轉移手續毋須經雇主安排,雇員可直接聯絡所選的受托人辦理。

雇員可在網上查閱所有強積金核準受托人的資料。

強積金核準受托人資料總覽

安排轉移強積金權益前,請謹記以下兩大要點:

  • 「雇員自選安排」屬自愿性質─有關計劃賦予雇員選擇權,但雇員并非一定要更改強積金受托人及計劃。假若雇員滿意現有受托人的表現和服務,便毋須作出變動。
  • 審慎評估及選擇合適的強積金受托人─在選擇強積金受托人及計劃之前,應考慮以下四大因素:
    1. 產品 (計劃及基金) :雇員應衡量計劃提供的基金選擇是否充足,以及能否滿足自己的需要等;
    2. 服務:就受托人所提供的服務范疇和水平進行比較;
    3. 收費:就同類基金的收費進行比較;及
    4. 個人因素:例如個人投資目標、現在身處的人生階段 (須一并考慮距離退休的年期)、風險承受能力和其他退休積蓄。

強制性公積金計劃管理局設有網站詳細介紹「雇員自選安排」,并提供實用工具協助雇員作出選擇。

「雇員自選安排」詳情有用工具

轉移強積金權益之三大步驟包括:

1. 填妥并遞交「雇員自選安排」— 轉移選擇表格

雇員可在網上下載轉移選擇表格,或向任何強積金核準受托人索取。

轉移選擇表格

2. 受托人買賣基金

在轉移過程完成之前,原受托人及新受托人會先核對轉移選擇表格的資料無誤,新受托人才收到雇員的供款,然后進行投資。

請留意,由原受托人沽出基金至新受托人買入基金期間,一般會出現一段約一至兩個星期的投資空檔。在此期間,強積金權益不會投資于任何基金。

3. 檢收轉移確認文件

雇員將收到原受托人所發出的「轉移結算書」及新受托人所提供的「轉移確認書」。雇員應檢查文件內容,如有疑問,可聯絡相關受托人。

如欲了解更多關于「雇員自選安排」的詳情,請瀏覽有關網頁。

「雇員自選安排」網頁
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修訂日期:2017年9月
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